上海房产抵押贷款——“人”“房”“企”的要求

在房产抵押贷款的世界中，人、房产、和企业之间的交互关系构成了这一金融行业的核心。要理解这个复杂系统的工作原理，我们必须深入探讨涉及的各方需求和动机，包括贷款申请者、房产的性质和状态，以及贷款提供方或中介企业的操作方式。（毕竟打蛇还得打七寸呢！）

一、贷款申请者的需求与责任

房产抵押贷款的主要申请者通常是需要大额资金支持的个人或企业。他们可能需要资金来扩大业务、支付重大医疗费用、资助子女教育或进行大规模的家庭改造。这类贷款的吸引力在于能够提供相对较低的利率和较高的借款额度，因为贷款是以房产作为担保的。

贷款申请者的责任包括：

1、诚实提供信息：申请者必须提供准确的个人和财务信息，包括收入、资产、负债和信用历史。

2、评估负担能力：申请者需要评估自己的还款能力，确保不会因无法偿还贷款而面临失去房产的风险。

3、了解合同条款：明白贷款的条款和条件，包括利率、还款计划、费用、罚款以及提前还款的规定。

二、房产的性质和状态

房产作为抵押贷款的担保，其性质和状态直接影响房产抵押贷款的批准和条件。评估房产时，贷款机构会考虑以下因素：

1、位置和市场价值：房产的位置决定了其市场吸引力和潜在的增值空间，是评估中的关键因素。

2、物理状态：房产的维护状况和年龄也会影响其价值。破旧或需要大量维修的房产可能会降低贷款金额。

3、法律状态：房产的所有权必须清晰无争议，且没有未清偿的债务或法律纠纷。

三、贷款中介/中介企业的操作与策略

在房产抵押贷款市场中，银行、金融机构或中介企业扮演着贷款提供者的角色。他们的策略和操作对市场的健康发展具有重要影响。

银行/金融机构/中介企业的主要职责和操作包括：

1、评估申请者资格：企业需要通过对申请者财务状况的评估来决定是否批准贷款，包括信用评分、收入、债务比例等。

2、房产评估：进行专业的房产评估以确定贷款额度。这通常涉及聘请第三方评估师来确保评估的客观性和准确性。

3、风险管理：制定风险管理策略以保护自身利益，包括合同设计、贷后监控和违约处置程序。

4、客户服务：提供透明的信息和高效的服务来建立和维护客户关系，包括咨询服务和解决客户疑问。

四、关于流水、三方和资金截流问题

1、关于流水问题

经常有朋友担心，即便自己拥有公司但流水较少或没有流水，是否仍然可以申请贷款。对于那些仅有壳公司、缺乏经营活动和公司流水的情况，银行需要其他证据来评估还款能力。

个人收入流水主要用于证明还款能力；而企业的对公流水（或个人流水替代）反映了企业的经营和收入情况。如果是空壳公司，可以用个人流水来替代企业对公流水，这在银行眼中具有相同的效力。

自有资金购房流水则指明所有购房资金均为个人所有。

总之，尽管公司可能是空壳，银行仍可能批准贷款，前提是您必须提供充分证明您还款能力的证据。

流水不足怎么办？
流水不足肯定要“养流水”，也就是申请前提前走几笔。
“
养流水”方法：需准备至少两张个人银行卡。第一张银行卡仅用于接收资金（非直系亲属打款），并须在款项备注中注明为“货款”或“合同款”。第二张银行卡则用作资金支出。

资金必须在接收卡内停留至少一晚，以生成结息，这样的流水才被视为有效，之后方可转至支出卡。

2、关于三方受托支付问题

经营贷的方式是第三方受托支付，一定有朋友问第三方收款到底安全吗？具体流程是怎么样的？要是第三方收款后不给钱怎么办？怎么保证资金的安全呢？

【什么是受托支付】

当借款人向银行提交抵押经营贷款申请时，银行贷款经理会询问贷款的具体用途，这是审核过程的一部分。例如，若借款人计划使用贷款购买公司生产所需的原材料，必须在申请贷款前确定原材料供应商并签订购销合同。借款人需携带此合同，以采购名义申请贷款。审批通过后，银行将直接将贷款金额转账至供应商的账户。

【银行为什么要三方受托支付？】

1、确保资金用途 专款专用，就像申请按揭贷款一样，银行会把款打到第三方也就是房地产开发商的账户中。经营贷也是，银行审批通过之后，会把资金打入借款人的上游企业对公账户中。

2.保障后续管理、规避风险 为了防止贷款资金被用于其他银行禁止领域，那么银行可以通过第三方账户追溯资金流向。当银行发现资金用途有异常，就很有可能会提前收回贷款。

【银行对受托支付的三方账户会有要求吗？】

有的，详情私信房房。

房产抵押贷款作为金融市场中的一种重要工具，其运作复杂，涉及多方的紧密配合。从申请者到贷款提供者，再到相关的监管机构，每个环节都必须严格遵守规则和高标准的职业道德，确保整个过程的公正性、透明性和效率。只有这样，才能真正保护消费者的利益，促进经济的健康发展。