小微企业贷款：税票贷全解析

在金融创新的浪潮中，小微企业融资难题得到了前所未有的关注。今天，我们就来聊聊一种新兴的融资方式——税票贷，它为小微企业带来了怎样的机遇？以下是小妍整理的对税票贷的全面解读：

税票贷：小微企业的融资新选择

税票贷，作为一种专为小微企业设计的融资方式，它将企业的纳税记录和开票情况相结合，为企业提供了一种全新的融资途径。

1 基本概念

税票贷是指银行或其他金融机构根据小微企业的纳税记录和开票数据，为企业提供的一种贷款服务。这种贷款方式不仅考虑了企业的信用状况，还结合了还款能力，使得贷款审批更加灵活和高效。

2 税票贷的由来

企业获取贷款往往必须提供实物抵押，如企业法人或股东的不动产、企业所拥有的土地、工厂建筑或机械设备等。此外，还需担保机构的担保和支持，并承担高额服务费用。这些条件使得年化利率普遍超过10%，贷款流程既繁琐又耗时，信用贷款产品极为稀缺。

2015年，国务院发布“银税互动”工作通知，旨在推动银行与税务局之间的数据共享，助力银行构建以数据为核心的风险评估体系。然而，在初期阶段，银行对此政策的响应并不积极。

直至2017年5月，国务院进一步深化“银税互动”政策，银行才开始逐步参与，实现了与税务局的数据互联互通。

从此，税票贷款逐渐崭露头角，成为市场上备受青睐的企业信用贷款产品之一。

3 税贷与票贷的区别

税贷：银行根据企业在国家税务部门的缴税信息，给予申请人一定的贷款额度。主要分为企业纳税贷款和个人收入缴税贷款。税贷具有额度大、利息低、先息后本等特点。

票贷：企业通过经营发票来办理的贷款业务，主要针对企业客户。企业用户可以将企业业务发票作为授信依据，向银行申请信用贷款。

4 税票贷的关键要点

还款利率：税贷多采用先息后本，随借随还；票贷则多采用等额还款方式。

申请条件：税贷要求企业具有正常纳税记录和良好的纳税信用；票贷则相对宽松，企业只需提供相应的商业承兑汇票。

额度：税贷额度相对较高，最高可达500万；票贷额度一般不超过300万。

税票贷的深度解读

1 票贷的四个维度

规模：企业一年内的开票金额，年开票量超过100万视为门槛。

连续性：一年内企业开票的月份，连续性对审批结果影响较大。

下滑性：企业近一年开票总额的下滑百分比，下滑不超过50%为安全。

下游厂商数量：一年内企业给开票对象的数量，反映企业的业务稳定性。

2 税贷的两个维度

纳税规模：企业所得税或增值税，年纳税1万元以上为宜。

纳税等级：产品要求纳税等级为ABCM，D级不准入。

3 税票贷的主要参考指标

企业情况：经营满2年以上，法人或股东持股比例较高。

纳税等级：A/B级最佳，部分银行接受C/M级。

企业法人或股东变更：变更不满半年的产品较少，变更满一年的产品更多。

资产负债比：负债比不超过70%，控制在50%以内更佳。

纳税逾期/断票记录：当前逾期需结清，连续断票超过2次，累计断票超过3次通过率不高。

查询次数：查询次数越少越好。

申请税票贷的流程

了解产品所在地区、是否需要提前授权、采集企业纳税开票数据。

查询企业及法人征信。

针对税务报告匹配的产品，联系客服获得专业建议和方案。

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