很多人认为办住房抵押贷款时，流水不重要，需要使用资金时，把房子抵押就行了，又不是信用贷款。然而在办理房屋抵押贷款时，却发现因为流水过少或不规范，使得贷款无法批复，或者是无法申请优惠的贷款产品。因此鼎酬小编今天来说一说流水要如何规划。

一、流水的认可度类型

1、一类流水，被认可程度比较高，包括税后打卡的工资流水，通常显示为工资或者代发工资。
2、二类流水，相对来说认可，包括固定的个人转账收入等。
3、三类流水，这是企业贷款时用来认定主要收入，包括对公的进账流水。
4、四类流水，只有在一定的情况下才会被认可。主要是个人账户上的不规律的进账。


一类流水，商业银行非常认可，可是因为扣税或其他因素，通常不是全部的收入，想要打造的成本比较高。二类流水，成本要低很多，个人的发挥空间很大。三类流水，一般是用来针对微小型企业，中型和大型的企业流水数额较大，基本都能满足要求。


二、打造流水的注意事项

1、租金收入，一定要和租赁合同上的金额相匹配，汇款的时间尽量不要相差太多。

2、如果有工资以外的转账收入，比如各种补贴款项、年终奖或者季度奖等，要根据各行业进行调整，可以用公司的私人账号转款，同时还要注意避免由本人或者本人的直系亲属收款。

3、不要当天存取，如果是当天存取，或者只隔一天存取相同的金额，若是出现这样的情况，商业银行基本会无视，甚至会以为是故意做流水账。

4、结息，若是审核人员审核流水时，不能对每一笔都进行计算，那么便会使用一个简便的方法，那就是看结息日的额度，根据上一个季度剩下的余额进行计算。

5、注意多存少取、要使余额保持一个较高的数字，需要用款可集中取出，但是不要使余额为0。

6、做好一份被认可的流水，至少要半年时间，最好用一年时间。

7、不推荐做虚假流水，商业银行基本能验出真伪，就算侥幸逃过审核，可如果被查出，会进入黑名单。

流水的主要作用，就是像贷款的机构证明自己还款能力持续稳定。还款能力，除了抵押的住房之外，最直观的体现就在流水上。规划自己的流水，需要长期的积累，这样在办理贷款时，才能发挥重大作用。