在杭州，房子已经有按揭了，可以申请房屋二次抵押贷款吗？

5月9号杭州新政发布，以及5月底首付比例和房贷利率下降以来，6月杭州楼市已有逐渐回暖局势，余杭区、萧山等地成交量大涨。许多杭州的粉丝询问：房子在购买时已申请按揭，是否可以申请房屋二次抵押贷款？手头资金不太宽裕。

答案是当然可以了，部分银行有房屋二次抵押服务，条件不一。今天小融分享最近申请成功的客户案例：

客户案例

1、案例故事：客户张女士在杭州经营一家科技公司，在杭州西湖区拥有一套市值1500万的房产（仍还有400万按揭未还）。一年前，为了筹集新项目启动资金，她向一家金融机构以个人信用借到了300万的贷款。现在，贷款即将到期，金融机构不断催促还款。如果不按时还款，可能面临法律诉讼。张女士非常焦虑，她联系了多家银行，希望重新办理房产抵押贷款，但都因种种原因被拒。最终，她通过一位朋友的推荐找到了小融。

2、解决方案：小融在了解了张女士的信用状况、资产情况和贷款需求后，迅速为她设计了一个贷款方案：贷款金额为800万，月利率为3.1%，采用先息后本还款方式，同时提供灵活的随借随还选项，每月还款额大约为20000元。

张女士认为这个方案非常符合她的需求，月还款额适中，资金使用灵活。她立即委托小融协助办理贷款。在一周内，贷款审批就获得了成功，最终在一个月内顺利获得了800万的贷款。

一、产品内容

二、产品分析

1. 贷款人为中国籍，轻看借款人及其相关人员征信查询次数

2. 企业成立（经营好可新），借款人持股时间满6个月

3. 允许企业有暗股，不接受外地公司申请

4. 住宅、联列可贷房屋评估价值的8成，别墅7成，厂房6成

5. 房龄40年内，房屋面积无要求（若为8成则需满足60平以上）

6. 可用公司房产抵押，不需要提供备用房

7.贷款期限为1年可选择先息后本的还款方式，3年及以上可选择等额本息、等额本金和先息后本的还款方式

8. 配合担保基金和税贷可做最高10成

三、杭州二次抵押注意事项

在房屋拥有者需要额外资金支持的情况下，二次抵押贷款成为了一种常见选择。然而，这种贷款方式涉及到多个关键注意事项，需要借款人和抵押人在办理过程中充分了解和注意，以确保交易的合法性和安全性。

1、贷款额度计算与限制

贷款额度的计算是二次抵押贷款中的首要考虑因素。一般来说，贷款额度由以下因素决定：

房屋价值：贷款金额通常是基于房屋的市场价值计算的，抵押率不同类型的房屋有所不同。例如，以住房为抵押的二次贷款，其抵押率一般不超过房屋价值的70%；而商业用房的抵押率则可能不超过50%。
原贷款本金余额：贷款额度还需扣除第一次抵押贷款的未偿还本金余额。

2、贷款办理手续及法律效果

办理二次抵押贷款的手续与首次抵押类似，但法律效果上可能存在一些区别，尤其是抵押权的顺位问题。借款人需特别注意确保所有文件齐全并依法登记，以确保抵押权的有效性。

3、告知义务和合同约定

第二次抵押贷款的抵押人有告知第一抵押权人的义务。尽管法律规定二次抵押不需要第一抵押权人的同意，但如果第一次抵押合同有相关约定，仍需按约履行。这一步骤确保了所有抵押权人的权益得到保护。

4、价值限制和风险控制

二次抵押贷款的金额不得超出第一次抵押后房屋的剩余价值，以免在抵押人无法清偿贷款时导致法律纠纷。这一点对于登记部门的法律效力和抵押人的法律责任都至关重要。

5、借款人资格和财务状况

借款人必须具备以下条件：

良好的信用记录：没有严重逾期记录，显示出良好的还款能力和信用水平。
稳定的收入来源：能够在维持已有贷款还款的前提下，按时归还新增贷款。

6、银行选择和利率条件

选择办理二次抵押贷款的银行时，需要注意以下几点：

服务是否覆盖二次抵押贷款：确保银行提供此类贷款服务，并且能够满足借款人的需求。
利率和条件：了解银行提供的利率水平及其对贷款申请人的要求，选择最符合自身财务状况的银行。

以上是房小融提供的关于杭州房屋二次抵押贷款产品相关内容分析，如有疑问欢迎随时咨询。

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