来源公众号：千融


我是千融，专注房产抵押贷款领域12年，累计处理过上千个贷款案例。曾在银行信贷部门任职，也担任过助贷机构的风控审批主管。

上海老破小抵押现状

上海这两年房价确实出现了一定程度的回调，尤其是老破小，跌幅更为明显。这直接导致很多有资金需求的业主在做抵押贷款时遇到了麻烦：一是评估价降低，导致可贷额度缩水；二是部分银行对房龄要求严苛，直接拒贷。

真实案例

前不久，千融接待了一位来自上海浦东新区的客户李先生，他名下有一套位于浦东“崂山新村”的房改房，是上世纪90年代初建成的老小区，房龄已超过30年。

这套房子是他早年与父母一起买的，房产证上至今还留着三个人的名字。房子虽然有些老旧，但位置很好，就在陆家嘴金融区旁边。今年他计划升级自家的五金批发店，急需 300 万资金采购囤货。不过目前公司账上流水不多，申请贷款不太容易。

刚开始，李先生自己跑了好几家银行，都碰了壁。银行方面给出的拒绝理由无非就是：房龄太老、产权关系复杂、评估值低。李先生几乎已经放弃了！！后来，通过朋友介绍找到了千融。在详细了解了李先生的情况后，千融并没有直接否定，而是仔细分析了他的房产状况和资金需求。



李先生的难点如下

房龄问题
虽然房龄较老，但房屋保养良好，地段尚可，且周边生活配套齐全。

产权问题
共有产权确实会增加银行的风险评估，但只要征得所有产权人的同意，并配合银行的调查，仍然有机会获批。

资金需求
李先生需要的是一笔经营性贷款，用于生意周转。

审批问题
公司订单下滑 流水较少

针对李先生的情况，千融经过几轮与银行沟通，给他推荐了最近市场上比较火的一款产品，某银行的“房产抵押经营贷”。李先生在浦东“崂山新村”的房改房，评估价430万，按7成计算，可贷301万，顺利帮他贷到了目标金额。

利率低：年利率最低可以做到2.34% —免过桥费
额度高：最高可以贷到3000万
还款方式灵活：20年先息后本，每3年循环一次
审批宽松：接受老破小，部分情况下可以免流水
年龄范围广：主贷人18-65岁，抵押人18-70岁（70岁以上可申请特批）

老破小抵押关键点
抵押流程
合适的银行和产品：不同的银行对房龄、产权等要求不同，要根据自身情况选择最适合的产品。
房屋状况良好：房屋的保养状况会直接影响评估值，尽量保持房屋的整洁和完好。
提供充分的资料： 配合银行的调查，提供真实、完整的资料，有助于提高审批通过率。

寻求专业人士的帮助： 专业的贷款顾问可以帮你分析自身情况，选择最合适的银行和产品，并提供专业的指导，提高贷款成功率。