源于公众号：千融 我是千融 ，专注房产抵押贷款领域 12 年，累计处理过上千个贷款案例。曾在银行信贷部门任职，也担任过助贷机构的风控审批主管。 经常有上海的个体户老板或者自由职业者找我咨询：“我没注册公司，就一个小门店/靠手艺吃饭，能申请经营贷吗？”每次我都肯定地说：“当然能！”今天就跟大家聊聊，没公司也能办经营贷这事儿，再给你们讲个上个月刚办完的真实案例。 误区 真实案例
上个月帮闸北区开水果店的张姐办了笔80万的经营贷，她的情况特别有代表性。张姐在小区门口开了家水果店快5年了，就办了个个体户执照，平时收款要么是微信支付宝，要么是老顾客转账，没怎么走对公账户。今年想盘下隔壁的门面扩大经营，算下来得80万资金，找亲戚朋友凑了一圈还差不少，抱着试试的心态找到我。
一开始张姐也犯愁：“我这个小门面，银行能批吗？”我跟她讲：“你的优势是经营时间长、客户稳定，这比空壳公司管用多了。”我让她整理了这3年的微信支付宝流水（特意提醒她把个人消费和经营收款分开标注）、个体户营业执照、摊位租赁合同，还有近一年的进货单和供货合同。这些材料一凑，真实经营的脉络就很清晰了。
选产品的时候，我给她挑了家对个体户友好的银行，不用强制走对公流水，重点看经营稳定性和抵押物资质（张姐有套中环内的老房子，刚好符合抵押要求）。面签的时候银行客户经理问了些经营细节，比如旺季淡季的营收差异、主要客户群体，张姐都答得很实在，还拿出手机给客户经理看了日常的销售记录和顾客评价。
前后也就两周时间，贷款就批下来了，年利率才2.5%，比她之前想的民间借贷划算太多。现在张姐的水果店已经扩建完成，旺季每天营收比之前翻了一倍，每次跟我聊天都感慨：“原来我们个体户也能享受到这么好的金融政策。”
思路：其实像张姐这样的案例我每年要经手几十起，有开美甲店的、做独立设计的，还有跑运输的个体户，他们都没有公司，但凭着扎实的经营底子拿到了经营贷。
关键是要找对思路：
1、把经营痕迹留足，流水、合同、单据都要整理好；
2、选对银行产品，不同银行对个体户的要求不一样，有的看重流水，有的看重经营年限；
3、诚实沟通，银行问经营情况时不用藏着掖着，真实的经营状态才是最有说服力的。
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